急な出費で一時的にお金を借りたい時、dカードのキャッシングを利用したくなりますよね。
しかし、dカードのキャッシングには思わぬ落とし穴があるんです…。
そこで本記事では、dカードのキャッシングを利用する前に知っておいて欲しいことを2つにまとめました。
そもそもキャッシング枠がないとお金を借りられない
クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。
キャッシングを利用してお金を借りる場合は、“キャッシング枠”が設定されていることが条件なんです。
上記の例で、キャッシング枠が付与されている場合だと、10万円のキャッシング利用が可能です。
一方で、キャッシング枠が付与されていないと、ショッピング枠しかないので、お金を借りることができません。
そしてキャッシング枠は、全員に付与されているわけではないんです。
まずは、自分のdカードにキャッシング枠が設定されているかをマイページなどで確認してみましょう。
実はデメリットが多い？ dカードのキャッシング
すぐにお金が必要な時に便利なdカードのキャッシングですが、実は多くの人が知らないデメリットがあるんです…。
そこで、dカードのキャッシングを利用する前に知っておきたいデメリットを4つにまとめてみました！
①新規申し込みには3日以上かかる
キャッシング枠が設定されていなければ、新規で申し込みをする必要があります。
しかし、申し込みをしてすぐにキャッシングが利用できるわけではなく、新規の申し込みの場合は少なくとも3日以上かかることも。
特に、土日祝日や夜間だと審査が行われないため、1週間以上かかってしまうケースもあります。
②返済方法は1回払い・リボ払いのみ
dカードのキャッシングの返済方法は、
- 1回払い
- リボ払い
の2種類だけ。
そのため、多くの人はリボ払いを選ぶことになるのですが、手数料の高さから返済に苦労する人も。
クレジットカードのリボ払いの支払いで手持ちに現金がなく、途方に暮れていました。
生活水準を下げなければいけなかったが、なかなか順応ができず生活費が足りない状況に。新卒で手取りも18万円の中、クレジットカードのリボ払いの返済ができなくなりました。
リボ払いは、手数料の高さから残高が減らず、いわゆる「リボ地獄」に陥ってしまう可能性もあります。
③他の借入方法よりも金利が高い
dカードのキャッシングの金利は15.00%～18.00%。実は、他の借入方法よりも金利が高い傾向にあります。
例として、消費者金融系のカードローンと比較してみましょう。
| キャッシング | カードローン | |
|---|---|---|
| 金利 | 15.00%～18.00% |
3.0～18.0% |
| 無利息期間 | 
|
|
このように、キャッシングの金利は、カードローンに比べて高く設定されています。
さらに、カードローンは無利息期間と言って、一定期間利息が0円になる場合もあるんです！
無利息期間があったため、余裕ができ次第すぐに返済をするように心がけていたので利息を取られることはなかったです。
一方で、dカードのキャッシングは無利息期間がありません。
同じ金額を借りるのであれば、金利は低い方がいいですよね。
④キャッシングを利用しすぎるとショッピング枠が減る
キャッシング枠が設定されていたとしても、枠いっぱいまでお金を借りるとショッピング利用ができなくなる可能性があります。
たとえば、カードの利用限度額が50万円で、キャッシングを10万円利用したとします。
この場合、ショッピングの利用可能額は40万円に減ってしまいます。
逆に、このクレジットカードを使って50万円の買い物をしてしまうと、キャッシング利用ができなくなるんです。
一時的にお金を借りたいならカードローンの方がお得に！
クレジットカードのキャッシングは、あくまでカードのショッピング利用に付随するサービスです。
一方でカードローンは、一時的にお金を借りたい人に特化したサービスで、
- キャッシングよりも低めの金利設定
- 無利息期間を用意
- 返済方法が豊富
など、キャッシングよりもメリットが多いんです。
とはいえ、カードローンは「強引な取り立てがあるんじゃないの？」というイメージもありますよね？
しかし、大手消費者金融のカードローン業者は、貸金業法に則って運営しているため、強引な取り立てなどは一切ありません！
| 貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。 |
- 引用：貸金業法第21条
実際にカードローンを利用した人は、強引な取り立てがないのはもちろん、返済の相談をしても丁寧に対応してもらえたようです。
電話でのオペレーターの対応も早く、返済金額の相談もしていただけました。
返済についての相談も丁寧に柔軟に対応してもらえるのでとてもありがたいです。
このように、多くの人がイメージするカードローンと実際は異なり、利用するハードルはかなり低くなっています。
カードローンは闇金と違いますので、初めての人でも気軽に利用できますよ。
初めてカードローンを利用するならどこがおすすめ？
カードローンは、消費者金融系と銀行系がありますが、初めて借りるなら消費者金融系がおすすめ。
銀行カードローンだと、審査のハードルが高く、申込手続きも複雑なことが多いんです。
そこで、初めての人でも借りやすい消費者金融カードローンを3社に絞ってみました！
| 商品名 | 
アイフル
|
プロミス
|
SMBCモビット
|
|---|---|---|---|
| 借入利率 | 3.0～18.0% |
4.5～17.8％ |
3.0〜18.0% |
| 収入証明書 |
原則不要 (※1) |
原則不要 (※3) |
原則不要 (※3) |
| 職場への 在籍確認 |
原則なし 99.7%は連絡なし |
原則電話による 在籍確認なし |
原則電話による 在籍確認なし |
| 郵送物を なしに設定 |
可能 |
可能 |
可能 |
| 即日融資 |
最短18分 で審査完了(※2) |
(※2) |
(※2) |
| 無利息期間 |
初回最大30日間 |
初回最大30日間 (※4) |
なし |
| 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
- ※1.アイフルの利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合。
- ※2.お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
- ※3.お借入総額により収入証明書類（源泉徴収票等）が必要です。
- ※4.メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要です。
この中でも特におすすめなのが「アイフル」です！
アイフルは、
- 周りの人にバレないように配慮してくれる
- 初回最大30日間は無利息で借りられる
など、初めてカードローンを利用する人にとって、特に借りやすいんです。
保証人や在籍確認、郵送物は原則なし！
アイフルの最大の強みは、家族や職場の人など、周りの人にバレないように配慮してくれる点にあります！
審査状況によっては、在籍確認が実施されることもありますが、担当者の名前だけを名乗り、アイフルからの電話だとはわからないように配慮してくれます。
職場への在籍確認は、担当者名を名乗っただけのようで、きちんと配慮をしてもらえて安心できました。
また、郵送物は、申込時に「不要」にしておけば届くことはありません。
絶対に周りの人にバレたくないのであれば、アイフルにしておいて間違いないですよ。
契約日から最大30日間は利息なし！
さらに、アイフルの場合は、契約日から最大30日間は無利息期間が設けられています！
つまり、アイフルで契約してから30日以内に返済すれば、利息なしでお金を借りられるということです！
実際に、無利息期間をうまく活用している人もいます。
私は、借入れ翌月のボーナスを利用して返済をする計画をたてていたので、無利息期間を活用して返済をしました。無事に返済ができたので、利息分は支払わずに済みました。
次の給料日やボーナス支給日に返済が難しくても、アイフルの場合は最低返済額が月々4,000円から（※）ですので、無理なく返済ができますよ！
（※）約定日制、借入金額10万円以下の場合
消費者金融カードローンの利用者はどんな人？
そもそも、消費者金融カードローンを利用する人は、そんなに多くいないのでは？
このように思われるかもしれませんが、実は一時的な救済手段として、消費者金融カードローンを利用する人は結構いらっしゃいます。
そこで当サイトでは、消費者金融カードローン利用者の実態を調べるため、299人にアンケートを実施。
まず、借入金額について伺ってみました。
消費者金融カードローンの良いところは、借入理由が問われないのはもちろん、少額の借入れでもOKであることです。
今回のアンケート調査でも、20万円以下の借入れをした人が40%以上も見られました。
これを踏まえると、長期的な借入れではなく、一時的な借入れとして活用している人が多くいることがわかります。
また、銀行カードローンと違い、安定した収入があれば申し込めるため、年収が低いから利用できないということもありません。
以下、今回アンケートに協力頂いた300人の利用者の年収を調査したものです。
アイフルの場合、年収が低くても、定期的な収入があれば審査対象となります。
そのため、アルバイト・パート、契約社員、派遣社員でも審査を通過することもありますよ。
カードローンの利用は本当に危険ではない？
カードローンと聞くと、
- 一度でも借りるとブラックリストに載る
- 金利が高くて返済が大変になる
- 住宅ローンや車のローンが組めなくなる
- 自宅や職場に取立が来る
など、ネガティブなイメージがありますよね？
しかし、法律に則って運営しているカードローンを選べば、このようなことは一切ないんです。
高すぎる金利や強引な取立てなどは一切なく、困ったことがあればオペレーターが丁寧に対応してくれますよ。
消費者金融のカードローンは、いくら返済しても利息分しか払えないと思っていました。しかし、多くても数千円くらいの利息でゆっくりと返済できました。
何度か返済に関して相談をしましたが、オペレーターの方は親身で柔軟な対応をしてくれました。申し込みの際も入力項目が少なくて、提出書類も一般的なものだったので、非常にお手軽で良かったと思います。
カードローンは、借入理由は問われず、少額でも借入れできますので、ぜひ利用を検討してみてください。
アイフルの申し込み方法
アイフルは、申し込みから返済をスマホ一つで完結できます。
以下、アイフルの申し込みから借入れまでの流れです↓
審査は、運転免許証があればOKです。運転免許証がない場合は個人番号カード（表のみ）、住民基本台帳カードなどでも対応してもらえます。
このような手軽さもあり、申し込み時に苦労した人は少ないようです。
休日でも審査を進めてくれ、WEB申し込みができるのでスマホで簡単、手軽に申し込みできました。また、入力項目や書類なども簡単で初めてやる方も分かりやすいと思います。
提携ATMは多いですし、申し込み項目も極端に多くてうんざりっていうこともありませんでした。ほどよく手軽にスピーディーに使えると思えました。
ただし、いくら審査に自信がなくても同時に複数のカードローンに申し込むのは避けましょう。
一度に多くのカードローンに申し込むと、申し込みブラックになり、どこからも借りられなくなる可能性も。
まずはアイフル1社だけの審査にしておいて、落ちてしまった場合は、先ほど紹介したプロミスやSMBCモビットの利用も検討してみましょう。